三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）は、2027年1～3月頃に新しいデジタル銀行「三菱UFJエムット銀行（サービス名：エムットバンク：Emut Bank）」を開業します。2026年9月には金融庁から銀行免許を取得し、本格的なサービス開始に向けた準備が進んでいます。

セブン銀行のATMネットワークを活用し、スマホ認証によるカードレス取引を実現します。約50年続いてきた「カードをATMに入れる」という銀行の常識が、大きく変わる転換点になりそうです。

 

エムット銀行は、MUFGが展開するライフステージ総合金融サービス「エムット」の中核となるデジタル銀行です。

「つかう」「たまる」「ふやす」「つなぐ」の4つを軸に、銀行、決済、資産運用などをスマートフォンで一体的に利用できるサービスを目指しています。

エムット銀行では、セブン銀行ATMを利用したスマホATMサービスを採用します。

キャッシュカードを持ち歩く必要がなくなり、スマートフォンだけで現金の入出金が可能になります。

この仕組みにより、財布を持たずに現金を引き出せる場面が増えることになりそうです。

 

キャッシュカードを廃止する目的の一つが、不正利用対策です。

従来はカードの盗難や暗証番号の漏えいが大きなリスクでした。

一方、スマホATMでは複数の認証を組み合わせることで、安全性の向上を目指します。

例えば、

• スマートフォン本体の生体認証

• アプリ認証

• 暗証番号

• ATMとの連携認証

などを組み合わせることで、不正出金のリスクを低減する考えです。

エムット銀行は単なる新銀行ではありません。

MUFG全体のリテール戦略の中核として位置づけられています。

• 銀行口座

• クレジットカード

• 資産運用

• ポイントサービス

などをエムットアプリ上で連携させ、金融サービスを一元化する構想です。

さらに、富裕層向けの「エムット Excellent Club」など、預かり資産に応じた優遇サービスも順次拡充する予定です。

ここで注意したいのは、エムット銀行は現在の三菱UFJ銀行とは別の新銀行だという点です。

現在利用している三菱UFJ銀行のキャッシュカードが直ちに廃止されるわけではありません。

新規サービスとしてエムット銀行が開業し、スマホ中心の銀行体験を提供する形になります。

 

今回のエムット銀行は、日本の銀行業界にとって象徴的な出来事だと考えます。

これまでのデジタル化は、振込や残高照会など「画面の中」のサービスが中心でした。

しかし今回は、現金を扱うATMそのものの利用方法が変わります。

今後は、

• キャッシュカードを発行しない銀行

• スマホ認証が標準になるATM

• 銀行店舗を減らすデジタル銀行

といった流れが加速する可能性があります。

一方で、高齢者やスマートフォンを持たない利用者への配慮も重要です。

銀行の利便性と誰でも利用できるアクセシビリティの両立が、今後の課題になるでしょう。

 

エムット銀行は、MUFGが2027年に開業する新しいデジタル銀行です。

キャッシュカードを廃止し、セブン銀行ATMを活用したスマホATMを導入することで、日本の銀行サービスは新たな時代へ踏み出そうとしています。

「銀行はカードで使うもの」という常識が、「スマホで使うもの」へ変わる。その第一歩として、エムット銀行の動向は今後も注目されそうです。