富裕層を目指すなら、まず取り組みたいのが「固定費の見直し」です。
投資で大きな利益を得ようと考える人は多いですが、その前に、自分が毎月いくら使っているのか、何にお金を払っているのかを把握することが大切です。
特に、毎月自動的に引き落とされる固定費は、一度見直すだけで、その後も継続的な節約効果が期待できます。
固定費とは、毎月または定期的に発生する支出のことです。
代表的なものは次のとおりです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 住居費 | 住宅ローン・家賃・管理費 |
| 通信費 | スマートフォン・インターネット |
| 保険料 | 生命保険・医療保険・自動車保険 |
| 光熱費 | 電気・ガス・水道 |
| 自動車関連 | 駐車場・自動車保険・車両ローン |
| サブスク | 動画配信・音楽・ソフトウェア |
| 会費 | スポーツジム・各種サービス |
| その他 | 定期購入・各種月額サービス |
まずは銀行口座やクレジットカードの利用明細を確認し、毎月どのような支出が発生しているのかを一覧にしてみましょう。
特に、利用していないサブスクリプションや、契約したまま放置しているサービスがないか確認することが重要です。
例えば、毎月の固定費を合計1万円削減できたとします。
| 期間 | 節約できる金額 |
|---|---|
| 1か月 | 1万円 |
| 1年間 | 12万円 |
| 10年間 | 120万円 |
| 20年間 | 240万円 |
毎月1万円という金額は、それほど大きく感じないかもしれません。
しかし、20年間では240万円になります。
さらに、削減したお金を投資に回し、仮に年率5％で運用できた場合、20年間の積立総額は約411万円になります。
※毎月末に1万円を積み立て、年率5％で複利運用できたと仮定した試算です。税金・手数料は考慮しておらず、運用成果を保証するものではありません。
固定費の見直しは、単なる節約ではなく、将来の資産形成につながる取り組みです。
① スマートフォン・通信費
大手キャリアから格安プランに変更することで、通信費を削減できる場合があります。
ただし、通信品質や店舗サポートなど、自分に必要なサービスを考慮して選ぶことが大切です。
② 保険料
生命保険や医療保険は、保障内容が現在の生活に合っているか確認しましょう。
必要以上の保障に加入していないか、重複した保険がないかを確認します。
③ 自動車関連費用
自動車は購入費用だけでなく、駐車場代、保険料、税金、車検、燃料代などが発生します。
利用頻度によっては、カーシェアや公共交通機関を利用する方が経済的な場合もあります。
④ サブスクリプション
動画配信、音楽、クラウドサービスなどは、少額でも複数契約すると負担が大きくなります。
実際に利用しているサービスだけを残すようにしましょう。
⑤ 住宅費
住宅ローンや家賃は、家計に占める割合が大きい支出です。
住宅ローンの金利や借り換えの可能性、管理費や修繕積立金なども含めて、長期的な負担を把握することが重要です。
固定費を削減する目的は、単に銀行口座にお金を残すことではありません。
削減したお金を貯蓄や投資に回すことで、将来の資産形成につなげることができます。
例えば、毎月3万円の固定費を削減できれば、年間36万円です。
この資金を新NISAなどを活用して長期投資に回すという選択肢もあります。
ただし、投資には元本割れのリスクがあります。生活費や緊急時に必要な資金を確保したうえで、無理のない範囲で取り組むことが大切です。
資産形成で重要なのは、収入の多さだけではありません。
収入が多くても、それ以上に支出が多ければ資産は増えません。
反対に、収入の一部を継続的に貯蓄や投資に回せる人は、時間を味方につけて資産を形成できます。
そのためには、まず自分のお金の流れを把握することが必要です。
- 毎月の収入はいくらか
- 固定費はいくらか
- 変動費はいくらか
- 毎月いくら貯蓄できているか
- 毎月いくら投資に回せるか
こうした数字を把握するだけでも、お金に対する意識は変わります。
おすすめは、固定費専用のクレジットカードと、変動費専用のクレジットカードを分ける方法です。
家賃、通信費、保険料などの毎月決まった支出と、外食、レジャー、ショッピングなどの変動する支出を別々に管理することで、お金の流れが分かりやすくなります。
また、毎月の生活費や娯楽費を把握しやすくなり、使いすぎの防止にもつながります。
固定費と変動費を分けて管理するなら、エポスゴールドカードも選択肢の一つです。
エポスカードの公式アプリには「エポ家計」という家計管理機能があり、カードの利用明細を自動的に「固定費」と「固定費以外」に分類してくれます。
つまり、利用者が毎月手作業で家計簿を作らなくても、カードを使うだけで支出を把握しやすくなります。
富裕層を目指すなら、いきなり大きな投資を始める必要はありません。
まずは固定費を把握し、不要な支出を見直すことから始めましょう。
毎月1万円、2万円の削減でも、10年、20年という長い期間で考えれば大きな金額になります。
資産形成の第一歩は、収入を増やすことだけではなく、自分のお金の流れを把握し、支出をコントロールすることです。