2025年、老後の安心できる資産は2,800万円（老後2000万円問題）

• モデルケース：夫65歳・妻60歳の無職夫婦
• 毎月の支出：約26万円（年間312万円）
• 毎月の年金収入：約21万円（年間252万円）
• 毎月の赤字：約5万円 × 12ヶ月 × 30年 ≒ 2000万円

2025年5月の消費者物価の上昇率は+前年比3.7％、6月は前年比＋3.3%と3％を超えています。

2019年の老後2000万円問題では、消費者物価の上昇率を0％で試算しているので、2025年現在では消費者物価の上昇率3％として試算する必要があります。

例えば、消費者物価が毎年3％上昇すると現在300万円の生活費が30年後には約2.4倍の720万円となります。

もちろん、年金の受給額も物価スライド方式で増加しますが、政府は年金支給額を増やしたくないので、年金は+1.9％しか増加していません。

ざっくり言うと、消費者物価が毎年3％上昇するが、年金額は2％しか上昇しないと考えていいと思います。

 

計算例

年間生活費312万円 – 手取り年金額228万円＝毎年の赤字額84万円

84万円×30年＝2,520万円

これは消費者物価の上昇を考慮していません。

 

3,343万円はかなり大きな金額なので、NISA枠（1,800万円）を利用して、年間5％で運用し、毎年の不足額を補填し、残りを複利で運用する試算をします。

資産1800万円を30年間、5％で運用し、毎年の赤字を補填する。消費者物価+3％、年金手取り額+2％。

30年目（95歳）で資産が0円になる。

長期投資をしていると、2～3回は株価が半分になるような大きな暴落が起こることがあります。しかし、株価は4～5年ほどで回復するため、その間は生活費の赤字をカバーするための資金が必要です。そこで、生活費の赤字分5年分を2回分、つまり約1,000万円の生活防衛資金を用意しておくのが理想的だと思います。

そうすると、運用資産として1,800万円に加えて、生活防衛資金の1,000万円を確保して合計2,800万円あれば、精神的にも経済的にも安心して生活できるでしょう。

区切りのいい数字で3,000万円を目標にするといいと思います。